Ramai rakyat Malaysia masih belum memahami sepenuhnya bagaimana skor kredit kad kredit boleh mempengaruhi kelayakan kewangan mereka. Skor kredit yang baik bukan sahaja memudahkan permohonan pinjaman, malah boleh memberi kadar faedah yang lebih rendah. Dalam artikel ini, kami kongsikan 8 tip penting untuk membantu anda membina dan menaikkan skor kredit kad kredit secara bijak.
1. Bayar Bil Kad Kredit Tepat Pada Masanya
Bayaran tepat waktu adalah faktor terpenting dalam menentukan skor kredit kad kredit anda. Setiap kali anda lewat membayar, bank akan melaporkan kelewatan itu kepada biro kredit seperti CCRIS atau CTOS. Ini akan menjejaskan skor anda secara langsung.
Contohnya, jika anda mempunyai baki RM1,000 dan hanya membayar selepas tarikh akhir, anda bukan sahaja dikenakan caj faedah, malah rekod kelewatan itu akan direkodkan. Untuk elakkan ini, tetapkan peringatan bulanan atau aktifkan auto-debit.
2. Guna Kad Kredit Secara Bertanggungjawab
Penggunaan kad kredit yang bijak bermaksud anda tidak menggunakan had kredit secara maksimum. Pakar kewangan mencadangkan agar anda hanya menggunakan sekitar 30% daripada had kredit yang diberikan. Ini menunjukkan anda mampu mengurus kewangan dengan baik, dan memberi impak positif kepada skor kredit kad kredit anda.
Contohnya, jika had kredit anda RM5,000, cuba hadkan penggunaan kepada RM1,500 sahaja. Ini menunjukkan anda tidak bergantung sepenuhnya kepada kredit dan mampu mengurus perbelanjaan dengan baik.
3. Jangan Tutup Akaun Kad Kredit Lama
Ramai beranggapan menutup kad kredit yang tidak digunakan adalah tindakan bijak. Namun, dari sudut skor kredit kad kredit, ini boleh memberi kesan negatif. Tempoh sejarah kredit adalah salah satu faktor penilaian skor. Semakin lama anda mempunyai akaun aktif dengan rekod baik, semakin tinggi skor anda.
Jika anda sudah tidak menggunakan kad tersebut, biarkan ia aktif tanpa hutang. Ini akan membantu memanjangkan sejarah kredit anda dan menunjukkan kestabilan kewangan kepada pihak bank.
4. Semak Laporan Kredit Secara Berkala
Ramai tidak sedar bahawa laporan kredit mereka mungkin mengandungi kesilapan seperti bayaran yang telah dibuat tetapi masih ditandakan sebagai tertunggak. Oleh itu, penting untuk menyemak laporan kredit anda sekurang-kurangnya dua kali setahun.
Anda boleh mendapatkan laporan kredit secara percuma daripada agensi seperti CTOS atau Experian. Jika terdapat kesilapan, buat aduan segera agar skor kredit kad kredit anda tidak terjejas.
5. Elakkan Permohonan Kad Kredit Secara Berulang
Setiap kali anda memohon kad kredit baru, pihak bank akan melakukan semakan kredit yang dikenali sebagai “hard inquiry”. Jika terlalu banyak permohonan dalam masa singkat, ini boleh memberi isyarat bahawa anda terdesak untuk mendapatkan kredit, dan ini menjejaskan skor kredit kad kredit anda.
Pastikan anda hanya memohon kad kredit apabila benar-benar perlu dan pilih kad yang sesuai dengan keperluan serta profil kewangan anda.
6. Pelbagaikan Jenis Kredit Anda
Skor kredit kad kredit juga dipengaruhi oleh jenis kredit yang anda miliki. Jika anda hanya mempunyai satu jenis kredit seperti kad kredit sahaja, ia mungkin tidak mencerminkan kebolehan anda mengurus pelbagai jenis pinjaman.
Contohnya, jika anda mempunyai kad kredit, pinjaman peribadi, dan pinjaman kereta – dan semuanya dibayar dengan baik – ini menunjukkan anda mampu mengurus pelbagai komitmen kewangan dengan baik.
7. Tingkatkan Had Kredit Secara Strategik
Jika anda telah menggunakan kad kredit dengan baik untuk tempoh tertentu, anda boleh memohon untuk menaikkan had kredit. Ini boleh membantu menurunkan nisbah penggunaan kredit anda, iaitu peratusan penggunaan berbanding had yang tersedia.
Contohnya, jika anda menggunakan RM1,500 daripada had RM3,000, nisbah anda ialah 50%. Tetapi jika had dinaikkan kepada RM6,000, nisbah anda turun kepada 25%, yang lebih baik untuk skor kredit kad kredit anda.
8. Elakkan Gagal Bayar atau Akaun Dihantar ke Agensi Kutipan
Gagal membayar hutang kad kredit sehingga akaun dihantar ke agensi kutipan hutang adalah antara faktor paling serius yang boleh merosakkan skor kredit kad kredit anda. Rekod ini akan kekal dalam laporan kredit untuk tempoh yang lama dan menyukarkan anda mendapatkan pinjaman di masa depan.
Jika anda menghadapi kesukaran membayar, hubungi pihak bank lebih awal untuk berbincang tentang pelan pembayaran semula atau penstrukturan semula hutang.
Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Skor Kredit Kad Kredit
Untuk memahami bagaimana tindakan anda memberi kesan kepada skor kredit kad kredit, berikut adalah pecahan umum faktor yang digunakan oleh biro kredit:
| Faktor | Peratusan Anggaran |
|---|---|
| Sejarah Pembayaran | 35% |
| Nisbah Penggunaan Kredit | 30% |
| Tempoh Sejarah Kredit | 15% |
| Jenis Kredit Digunakan | 10% |
| Permohonan Kredit Baru | 10% |
Dengan memahami faktor ini, anda boleh merancang strategi yang lebih berkesan untuk meningkatkan skor kredit kad kredit anda.
Contoh Strategi Praktikal Naikkan Skor Kredit Kad Kredit
Ali, seorang eksekutif muda, pernah mengalami masalah kewangan dan mempunyai skor kredit kad kredit yang rendah. Selepas menyedari kepentingan skor kredit, beliau mula membayar semua bil tepat waktu, mengurangkan penggunaan kad kepada 25% daripada had, dan menyemak laporan kredit setiap 6 bulan. Dalam masa 12 bulan, skor beliau meningkat sebanyak 120 mata.
Ini membuktikan bahawa dengan disiplin dan strategi yang betul, sesiapa sahaja boleh memperbaiki skor kredit kad kredit mereka.
Kesilapan Umum Yang Perlu Dielakkan
- Melakukan pembayaran minimum sahaja setiap bulan
- Sering memohon kad kredit baru tanpa keperluan
- Menutup kad kredit lama secara tiba-tiba
- Tidak menyemak laporan kredit secara berkala
- Gagal mengurus hutang sehingga dihantar ke agensi kutipan
Penutup: Urus Skor Kredit Kad Kredit Dengan Bijak
Skor kredit kad kredit bukanlah sesuatu yang boleh diperbaiki dalam sehari. Ia memerlukan masa, disiplin, dan strategi yang konsisten. Dengan mengikuti tip-tip yang dikongsikan dalam artikel ini, anda boleh membina asas kewangan yang kukuh dan meningkatkan peluang kelulusan pinjaman di masa hadapan.
Namun, penting untuk anda mengurus jangkaan dengan realistik. Jangan terlalu fokus kepada angka semata-mata, tetapi lihat juga kepada tabiat kewangan anda secara keseluruhan. Skor kredit yang baik adalah hasil daripada pengurusan kewangan yang sihat dan berterusan.
