Ramai pelabur runcit di Malaysia tertarik dengan potensi pulangan daripada dividen ASB, terutamanya apabila digabungkan dengan pembiayaan ASB (ASB Financing). Artikel ini akan menerangkan cara kira dividen tahunan dan untung bersih daripada pembiayaan ASB, lengkap dengan formula dan contoh kiraan supaya anda boleh membuat keputusan kewangan yang lebih bijak.
Apakah Itu Pembiayaan ASB?
Pembiayaan ASB ialah pinjaman yang diberikan oleh bank untuk membeli unit Amanah Saham Bumiputera (ASB). Pelabur akan membayar ansuran bulanan kepada bank, manakala unit ASB yang dibeli akan menjana dividen tahunan. Strategi ini membolehkan pelabur memanfaatkan kuasa leverage untuk meningkatkan potensi pulangan pelaburan.
Bagaimana Dividen ASB Berfungsi?
Dividen ASB dibayar setiap tahun berdasarkan jumlah unit yang dimiliki. Biasanya, dividen dikreditkan ke dalam akaun pelabur pada hujung tahun. Kadar dividen berubah setiap tahun bergantung kepada prestasi pelaburan ASB.
Formula Asas Kiraan Dividen ASB
Untuk mengira dividen yang diperoleh, formula asasnya ialah:
- Dividen Tahunan = Jumlah Unit x Kadar Dividen (%)
Contohnya, jika anda mempunyai 100,000 unit ASB dan kadar dividen ialah 5.00%, maka:
Dividen = 100,000 x 5% = RM5,000
Komponen Kiraan Untung Bersih ASB Financing
Untuk mengetahui sama ada pembiayaan ASB menguntungkan, anda perlu mengambil kira beberapa komponen:
- Jumlah dividen ASB diterima
- Jumlah bayaran ansuran kepada bank
- Faedah (interest) yang dibayar kepada bank
- Keuntungan bersih = Dividen – Kos Pembiayaan
Contoh Kiraan Dividen ASB dan Untung Bersih
Anda mengambil pembiayaan ASB sebanyak RM200,000 selama 30 tahun dengan kadar faedah 4.5% setahun. Kadar dividen ASB dianggarkan 5.0% setahun.
| Butiran | Jumlah (RM) |
|---|---|
| Jumlah Pembiayaan | 200,000 |
| Kadar Faedah | 4.5% |
| Tempoh | 30 tahun |
| Anggaran Ansuran Bulanan | 1,013 |
| Jumlah Bayaran Setahun | 12,156 |
| Dividen ASB (5%) | 10,000 |
| Untung/Rugi Bersih | -2,156 |
Dalam contoh ini, anda mengalami kerugian tunai sebanyak RM2,156 setahun. Namun, anda masih memiliki unit ASB bernilai RM200,000 yang boleh ditebus selepas tempoh pembiayaan tamat.
Strategi Maksimumkan Dividen ASB
- Bayar ansuran menggunakan dividen ASB – Kurangkan beban tunai bulanan.
- Top-up ansuran jika mampu – Kurangkan faedah keseluruhan.
- Pilih bank dengan kadar faedah rendah – Tingkatkan margin keuntungan.
- Gunakan dividen untuk pelaburan semula – Gandakan pulangan jangka panjang.
Kelebihan dan Risiko Pelaburan ASB Financing
Kelebihan Dividen ASB Melalui Pembiayaan
- Potensi pulangan lebih tinggi melalui leverage.
- Dividen ASB konsisten walaupun kadar berubah.
- Unit ASB dijadikan aset pelaburan jangka panjang.
Risiko Yang Perlu Dipertimbangkan
- Kadar dividen ASB boleh turun dan menjejaskan keuntungan.
- Komitmen ansuran bulanan selama 20-30 tahun.
- Faedah pinjaman boleh meningkat jika kadar tidak tetap.
Perbandingan Untung Bersih Dengan dan Tanpa Pembiayaan
| Kaedah | Modal Sendiri | ASB Financing |
|---|---|---|
| Pelaburan Awal | RM200,000 | RM0 (guna pinjaman) |
| Dividen ASB (5%) | RM10,000 | RM10,000 |
| Bayaran Faedah | RM0 | RM9,000 (anggaran) |
| Untung Bersih | RM10,000 | RM1,000 |
Walaupun untung bersih lebih rendah dengan pembiayaan, anda tidak perlu keluarkan modal besar pada permulaan.
Faktor Yang Mempengaruhi Dividen ASB
- Prestasi pelaburan PNB
- Keadaan ekonomi semasa
- Dasar kewangan negara
- Jumlah pelabur dan agihan keuntungan
Soalan Lazim Mengenai Dividen ASB dan Pembiayaan
Adakah dividen ASB dijamin setiap tahun?
Tidak. Kadar dividen berubah mengikut prestasi pelaburan. Namun, ASB terkenal dengan rekod dividen yang konsisten.
Bolehkah saya rugi dengan ASB Financing?
Ya, jika kadar dividen ASB lebih rendah daripada kadar faedah pinjaman, anda mungkin mengalami kerugian tunai tahunan.
Perlukah saya bayar zakat ke atas dividen ASB?
Ya, dividen ASB dikira sebagai pendapatan dan tertakluk kepada zakat jika mencukupi nisab.
Kesimpulan: Nilai Dividen ASB Bergantung Kepada Strategi Anda
Dividen ASB boleh menjadi sumber pendapatan pelaburan yang menguntungkan jika diurus dengan bijak. Namun, pembiayaan ASB bukan untuk semua orang. Ia memerlukan komitmen jangka panjang dan pemahaman mendalam tentang risiko serta pulangan. Pastikan anda mengira dengan teliti dan menilai kemampuan kewangan sebelum membuat keputusan. Jangan hanya fokus kepada pulangan, tetapi juga pertimbangkan kestabilan kewangan anda. Pelaburan yang bijak bermula dengan pengurusan jangkaan yang realistik.
